Le financement participatif en immobilier a levé 1,6 milliard d’euros en 2022 (sur un marché de la promotion de 40 milliards), soit une hausse de 40% sur un an. Le nombre de projets financés est passé de 1 346 en 2021 à 1 628 en 20222.
Revenons tout d’abord sur ce qu’est et n’est pas le crowdfunding immobilier et rappelons ses avantages.
Le succès ne se dément pas, mais n’est pas sans risque.
Tentative de définition du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une alternative d’investissement dans l’immobilier faisant intervenir trois différents acteurs : une communauté d’investisseurs, des porteurs de projets et une plateforme en ligne. Cela consiste pour des particuliers à financer un projet immobilier via une plateforme spécialisée en ligne. C’est un marché alternatif qui offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille, avec des tickets d’entrée accessibles et de bénéficier rapidement de rendements à taux compétitifs.
Les avantages
Le crowdfunding immobilier offre plusieurs avantages aux investisseurs, notamment :
L’accessibilité : Il est possible d’investir dans l’immobilier avec des sommes relativement faibles, à partir de quelques centaines d’euros.
La diversification : Les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille en investissant dans différents types de projets immobiliers (résidentiel, commercial, etc.) et dans différentes régions géographiques.
Les rendements potentiels : Les projets de crowdfunding immobilier peuvent offrir des rendements attractifs par rapport à d’autres types d’investissements.
Les risques
Le crowdfunding immobilier est un investissement risqué. Voici quelques-uns des risques associés :
Le risque de perte de capital : Il est possible de perdre tout ou partie de son investissement en crowdfunding immobilier.
Le risque de retard ou d’annulation du projet : Il est possible que le projet ne soit pas réalisé dans les délais prévus ou qu’il soit annulé.
Le risque de défaut de paiement : Il est possible que le promoteur immobilier ne rembourse pas les investisseurs.
Choisir la bonne plateforme de crowdfunding immobilier
Le choix de la bonne plateforme est essentiel pour limiter les risques associés au crowdfunding immobilier.
Voici quelques critères à prendre en compte :
Réputation et fiabilité : Assurez-vous que la plateforme a une bonne réputation et est fiable. Recherchez des avis en ligne et vérifiez si la plateforme est réglementée par une autorité financière.
Transparence : La plateforme doit être transparente sur les projets qu’elle propose, y compris les risques associés. Elle doit également fournir des informations détaillées sur les promoteurs immobiliers.
Sélection de projets : Vérifiez si la plateforme propose une variété de projets. Cela vous permettra d’investir dans différents types de biens immobiliers et de diversifier votre portefeuille.
Expérience : Il est essentiel de vérifier l’historique des plateformes de crowdfunding. Regardez quelles autres entreprises ont participé à des campagnes avec elles, quelle a été leur expérience, combien d’argent elles ont pu rassembler, combien de projets ont-elles développé.
Ergonomie : Il est important que la plateforme soit facile à utiliser et utilise les méthodes de paiement auxquelles vous êtes habitués. De plus, elle doit disposer d’outils pour effectuer des analyses et permettre de redéfinir le projet avec la plus grande agilité possible.
Valeur ajoutée : Analysez quels services supplémentaires complètent l’offre de la plateforme : accompagnement, promotion, conception de la campagne, suivi, etc.
Service client : Un bon service client est essentiel. Vous devez pouvoir contacter la plateforme facilement en cas de problème ou si vous avez des questions.
Pour en savoir plus sur les choix des plateformes, consultez ce guide complet et transparent réalisé par le site « investissements-faciles » :
Le contexte actuel inflationniste est un défi majeur pour le marché immobilier. La hausse des taux d’intérêt rend les prêts immobiliers plus coûteux, ce qui peut entraîner une baisse de la demande. De plus, l’inflation réduit le pouvoir d’achat des ménages, ce qui peut également peser sur la demande.
Chute de la production de crédit immobilier
En juin 2023, la production de crédit immobilier a chuté de 45% par rapport à juin 2022. Cette chute est due à la hausse des taux d’intérêt, mais aussi à l’inflation et à l’incertitude économique.
Impact sur le crowdfunding immobilier
La baisse de la demande immobilière pourrait avoir un impact négatif sur le crowdfunding immobilier. En effet, les projets de crowdfunding immobilier sont financés par des particuliers qui investissent dans l’immobilier. Si la demande immobilière baisse, les investisseurs seront moins enclins à investir dans des projets de crowdfunding immobilier.
Nous ne connaissons ni la durée de la crise qui s’annonce, ni son ampleur. Pas plus que les commentateurs ou experts en tout genre conviés sur les plateaux TV. En revanche, nous savons que les fondamentaux du marché immobilier restent solides:
le besoin de logements pour des raisons démographiques n’a jamais été aussi fort
la réhabilitation des logements est une priorité, au-delà de la règlementation, dans un contexte où l’énergie devient une denrée rare
nos modes de vie évoluent et le logement doit se réinventer
Depuis 2003, la France a connu pas moins de 5 crises immobilières. Il est donc plus que fort probable que celle-ci soit comme les autres, et qu’après quelques réajustements, le marché immobilier reprenne des couleurs. Concentrons-nous pour l’instant sur celle-ci, avec lucidité et responsabilité.
Mathilde ICLANZAN Directrice générale WiSEED
Conclusion
Le crowdfunding immobilier est un investissement qui peut rapporter gros, mais qui comporte des risques. Il est important de bien comprendre ces risques avant d’investir. Le choix de la bonne plateforme peut aider à limiter ces risques.
