Le crowdlending ou le financement participatif sous forme de prêt permet à des particuliers ou à des entreprises d’emprunter de l’argent directement à d’autres particuliers ou entreprises.

Pour les porteurs de projets, il existe deux types de crédit :

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guide d'investissement crowdlending


Vous aimez l’idée de faire fructifier votre épargne tout en permettant aux entreprises françaises de se développer ? Le crowdlending vous intrigue ou vous passionne ?

Retrouvez un comparateur de plateformes de crowdlending

Avec ce comparateur agrégateur des offres de crowdlending retrouvez tous les projets des entreprises ayant déposé une offre de prêt en crowdlending sur l’une des principales plateformes de crowdlending françaises : LENDOPOLIS, Prexem, Bolden, Credit-fr , PretUp, Lendix , Investbook

Le crowdfunding en France représente 64500 projets financés depuis 2008 et 44% des sommes allouées ont été destinées aux entreprises

  1. Un dirigeant d’entreprise - d’au moins 2 ans d’existence - soumet un projet de développement de sa société aux internautes, pour un besoin de financement entre 10 000 euros à 2,5 millions d’euros.
  2. Les internautes prêtent entre 20€ et 2000€ à cette entreprise pour un taux d’intérêt brut allant de 3,5 à 10,5% pour un période déterminée (généralement de 24 à 60 mois). Ils investissent ainsi leur épargne dans les projets de leur choix tout en faisant fructifier leur épargne.
  3. Les collectes durent un temps limité, en général 30 jours maximum, pendant lequel les participations se cumulent dans le but d’atteindre l’objectif nécessaire au développement de la société. Le crowdlending fonctionne sur le modèle du “tout ou rien”, si l’objectif n’est pas atteint, le porteur de projet ne reçoit rien.

À quels besoins de financement se destine le prêt participatif rémunéré ?

Généralement, ces plateformes s’adressent aux entreprises déjà existantes qui cherchent des fonds pour développement leur activité.

  1. Un emprunt généralement sans caution ni garantie

Les plateformes se fient à la capacité réelle de remboursement et donnent un taux d’intérêt en fonction du risque réel de défaut de la société qui emprunte.

  1. La rapidité

La plupart des plateformes analysent les projets d’entreprise en moins d’une semaine. Une fois validé, le projet est présenté au grand public et la collecte dure 30 jours au maximum. Dans les faits, de nombreuses collectes durent à peine quelques heures ou jours, en fonction du montant demandé et du type de projet.

  1. Communiquer sur son activité

Une campagne de financement participatif permet de mettre en avant son entreprise et ses activités. Les Français qui prêtent à une société ne l’aurait certainement pas connue si son dirigeant avait emprunté dans une banque.

  1. Créer une communauté autour de son entreprise

Les prêteurs qui investissent dans une entreprise ont envie qu’elle perdure, ils ont tendance à parler de l’entreprise et de ses activités autour eux. Ils en deviennent de véritables ambassadeurs !

Avant le lancement de la collecte

Lister les adresses e-mails des contacts sur ses différents réseaux personnels et professionnels : famille, amis, salariés, associés, prestataires, fournisseurs, partenaires, clients, contacts LinkedIn…

Au lancement de la collecte

Après la collecte

En Chiffres

697 projets d’entreprises ont été financés en 2017, contre 653 en 2016 et 395 en 2015. En montant collecté, cela représente 121 millions d’euros, soit 1,5 fois plus que l’année précédente, selon le Baromètre du Crowdlending 2017 de crowdlending.fr.

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Dans les premiers temps, un dirigeant d’entreprise qui souhaite lancer sa campagne de financement en prêt participatif doit soumettre son dossier sur Lendopolis. Ce dernier doit contenir :

L’entreprise doit se retrouver dans les critères d'éligibilité suivants :

  1. Avoir au moins 2 ans d’activité (à l’exception de cas particuliers : une création en franchise, une reprise...)
  2. Ne pas être en plan de continuation ou de redressement
  3. Être une entreprise française, pour des raisons légales (comprenant les DOM mais pas les TOM)
  4. Générer un minimum de 200 000 euros de chiffre d’affaires
  5. Avoir un niveau de capitaux propres positif
  6. Avoir un taux d’endettement sain
  7. Être rentable (au niveau de l’EBE) sur l’exercice en cours ou le suivant
  8. Compter au moins 2 personnes dans la structure

La principale plateforme française

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